Persona revisando la protección de datos de plataformas de préstamos.

Protección de datos financieros en webs de préstamos

En la actualidad, los créditos se han convertido en una herramienta necesaria para muchas personas. Con el aumento de la digitalización, cada vez más personas recurren a las páginas web que ofrecen el servicio de comparar y solicitar créditos inmediatos. Sin embargo, a pesar de la comodidad que esto ofrece, surge la duda sobre la protección de datos financieros. ¿Será seguro proporcionar información bancaria a plataformas online?

Por ello, en este artículo vamos a analizar los riesgos y beneficios de dar esta información, así como veremos medidas de seguridad que las plataformas de préstamos implementan para proteger dicha información.

Proceso de solicitud de créditos online

El proceso de solicitar préstamos online ha supuesto un gran avance en la forma en que las personas acceden a financiamiento. Suele seguir una serie de pasos que son los siguientes:

En primer lugar, el usuario realiza una búsqueda de opciones de créditos online. Generalmente, se llegará a una gran variedad de opciones, entre las cuales se debe hacer una preselección.

En segundo lugar, el usuario deberá comparar los términos y condiciones de las ofertas que ha preseleccionado. Generalmente, las páginas web de comparación de créditos, ofrecen herramientas y filtros para buscar de manera rápida y sencilla las tasas de interés, los plazos de pago, así como otras  condiciones relevantes. De esta manera, se podrá llegar a la opción que mejor se adapte a las necesidades del solicitante.

Una vez el prestatario ha elegido la oferta, deberá completar la solicitud online. Suele ser un proceso rápido y sencillo donde se pide información básica como el nombre, la dirección, la información laboral y algunos datos bancarios.

Por último, tras completar la solicitud, se deben enviar todos los datos personales y bancarios faltantes. Se puede incluir información confidencial como el número de la cuenta bancaria, el historial de crédito… Aquí es donde suele surgir la duda de si es fiable enviar los datos bancarios a través de plataformas online.

Riesgos asociados a la publicación de datos bancarios para la protección de datos financieros

A pesar de la facilidad que supone solicitar préstamos de manera online, es importante conocer los riesgos asociados de compartir ciertos datos a través de esta vía. Vamos a ver algunos de los más comunes:

  • Robo de identidad: supone el robo de identidad con el cual los delincuentes usan la información personal y bancaria de una persona para cometer fraudes financieros. Pueden abrir cuentas fraudulentas, realizar compras no autorizadas, solicitar préstamos en nombre de la víctima… Esto puede causar graves daños financieros, así como afectar al historial crediticio.

  • Phishing: se trata de una técnica que utilizan los ciberdelincuentes para engañar a las personas y obtener información confidencial. Suelen enviar correos electrónicos a través de direcciones similares a comunicaciones legítimas de instituciones financieras o empresas de préstamos. Desde ahí, suelen redireccionar a los solicitantes a un sitio web falso donde se le solicitan contraseñas, números de cuentas, etc. 
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  • Exposición a empresas no fiables: aunque existen muchas empresas legítimas que ofrecen créditos online, también hay empresas fraudulentas que se aprovechan de los usuarios. Estas empresas no suelen contar con las medidas de seguridad de protección de datos financieros o pueden, incluso, estar involucradas en prácticas engañosas.

  • Fugas de datos y violaciones de seguridad: se trata de un riesgo que puede existir incluso en las empresas legítimas. Suele darse en casos donde los sistemas son vulnerables, dando paso así a la exposición de datos a hackers o ciberdelincuentes.

Es importante que los usuarios conozcan estos riesgos y tomen medidas para la protección de datos financieros al utilizar plataformas online. Se debe verificar la legitimidad de las empresas y utilizar medidas de seguridad adicionales (como la verificación de dos  factores, la revisión regular de cuentas…). 

Medidas de seguridad implementadas por las páginas web de créditos

Las páginas web de créditos conocen la importancia de proteger la información confidencial de sus usuarios. Por ello, implementa una variedad de medidas de seguridad para proteger los datos. 

Vamos a explicar algunas de las medidas más comunes: 
  • Cifrado SSL (Secure Sockets Layer): es una tecnología estándar de seguridad, que garantiza que los datos compartidos entre el navegador del usuario, y el servidor web de la página de préstamos, estén protegidos y no puedan ser captados por terceros. Cuando una web utiliza SSL, la conexión se muestra como “segura” y aparece un icono de candado.

  • Políticas de privacidad robustas: las páginas webs de crédito suelen contar con políticas de privacidad que detallen cómo se recopilan, utilizan y protegen los datos de los usuarios. Es importante que los usuarios revisen estas políticas antes de dar sus datos para conocer cómo se utilizará la información, para la protección de datos financieros y personales.
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  • Certificaciones de seguridad: muchas páginas web de créditos, obtienen certificaciones de seguridad reconocidas. Una de las más comunes es el Certificado de Seguridad PCI DSS (la cual garantiza que la web cumple con los estándares de seguridad para procesar pagos con tarjeta de crédito). Otra muy utilizada es el Sello de Confianza Online (el cual certifica que la web cumple con los estándares de privacidad y seguridad que establece la asociación Confianza Online).
  • Autenticación de dos factores (2FA): esta opción es ofrecida por muchas páginas web como un extra de seguridad. Consiste en que los usuarios proporcionen dos maneras diferentes de verificar su identidad. De esta manera, se previene el acceso no autorizado en caso de que un tercero tenga la contraseña del usuario.


Gracias al uso de estas y otras medidas, las páginas web de créditos pueden ofrecer una experiencia segura y confiable. No obstante, los usuarios también deben tomar ciertas medidas como utilizar contraseñas difíciles y vigilar sus cuentas para detectar cualquier movimiento sospechoso.

Consejos para la protección de datos financieros

A la hora de proporcionar información bancaria online, es importante la protección de datos financieros y personales. Para ello, recomendamos seguir una serie de consejos:

  • Verifica la legitimidad del sitio web:

Es importante estar seguro de estar utilizando un sitio web legítimo y seguro antes de dar cualquier tipo de información confidencial. 

Para ello, debes revisar que la URL comience con «https://»  y que aparezca un candado en la barra del navegador. Esto indica que la conexión está cifrada y es segura. 

También recomendamos investigar sobre la reputación de la empresa así como reseñas de otros usuarios.

  • Utilizar contraseñas seguras

Se deben utilizar contraseñas sólidas y únicas para cada cuenta. Deben ser difíciles y combinar letras, números y caracteres especiales. 

  • Evita utilizar redes Wifi públicas

No se debe enviar datos personales ni de cuentas bancarias a través de redes Wifi públicas. A través de estas es más fácil el robo de información por parte de hackers y ciberdelincuentes, poniendo en peligro la protección de datos financieros y personales.

  • Mantén tu software actualizado

Es importante mantener el sistema operativo, el navegador web y el software de seguridad actualizados en todo momento.

Las actualizaciones suelen incluir medidas de seguridad nuevas. Por ello recomendamos que configures el dispositivo para que instale de manera automática las actualizaciones. También se debe considerar utilizar algún antivirus. 

  • Revisa tus estados de cuenta y de tarjeta de crédito de manera regular

De esta manera podrás detectar cualquier actividad sospechosa o no autorizada. En ese caso, debes informar a tu institución financiera lo más rápido posible para tomar las medidas necesarias para proteger tu cuenta.

Verificación de la confiabilidad de las páginas web de créditos

Antes de proporcionar tus datos a cualquier página web, debes verificar su confiabilidad y autenticidad. 

Para ello, te recomendamos investigar la reputación y experiencia de la empresa, buscar información sobre su historia así como reputación y experiencia.

También recomendamos buscar reseñas de usuarios que ya hayan utilizado la web. De esta manera podrás tener una visión honesta sobre el servicio. 

Otra recomendación, es verificar la presencia de certificaciones de confianza. Estas certificaciones pueden incluir el Certificado de Seguridad PCI DSS, el Sello de Confianza Online (de los cuales hemos hablado anteriormente) o cualquier otra certificación reconocida. El objetivo es que la empresa demuestre su compromiso con la protección de datos financieros, personales, la privacidad y la seguridad de los datos compartidos.

Por otro lado, es importante no olvidarse de leer los términos y condiciones de la página web detenidamente. Se deben comprender todas las políticas de privacidad, términos del servicio y condiciones de uso de la plataforma.

Y por último, es imprescindible comprobar la seguridad del sitio web. Se debe verificar que la web de créditos emplee tecnologías de seguridad sólidas de protección de datos financieros y personales.

Conclusión

Como hemos visto, a pesar de que los créditos online se han convertido en una herramienta esencial para muchas personas, la seguridad de los datos bancarios es una preocupación fundamental. Las plataformas online tienen muchas ventajas pero también plantean riesgos de seguridad y privacidad.

En este artículo, hemos hablado sobre los riesgos y beneficios del uso de estas páginas web de créditos, así como las medidas de seguridad implementadas por estas plataformas para proteger la información de los usuarios. Los usuarios deben ser conscientes de los riesgos potenciales al proporcionar datos confidenciales online y, además, también es importante tener en cuenta las medidas de seguridad implementadas por las páginas web de créditos.

En conclusión, es importante tener en cuenta que la protección de datos financieros como personales, es una responsabilidad tanto de las empresas como de los usuarios. Por ello es importante que ambos pongan de su parte para trabajar de manera segura.

Por último, si necesitas un crédito, en Creditio te ayudamos a encontrar la mejor opción para que obtengas tu financiación.

Ordenador rodeado de símbolos de seguridad, simbolizando la protección de datos financieros.

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